- 发布日期:2024-10-22 19:36 点击次数:52
8月30日晚,九江银行发布2024年中期业绩报告。上半年,九江银行坚持稳中求进工作总基调,以“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”为方向,坚定转型步伐,推进差异化、特色化经营,持续提升精细化管理水平,不断加大实体经济服务能力,整体保持稳健发展态势。
业务经营保持稳定。半年报显示,截至6月末,九江银行资产总额4978.40亿元;客户贷款及垫款总额3135.74亿元,较上年末增长4.0%;负债总额4560.42亿元,其中客户存款总额3650.47亿元,规模实力保持稳定。
盈利结构不断优化。截至6月末,该行实现营业收入55.01亿元,同比增幅4.7%;利息净收入45.10亿元,同比增幅9.2%;手续费及佣金净收入4.54亿元,同比增幅15.8%;净利差1.82%,较上年同期上升8个BP,净利息收益率1.87%,较上年同期上升10个BP。
风险管控扎实推进。上半年,九江银行持续提升全面风险管理水平,从“降存量、控新增”两个方面开展资产质量保卫工作,强化风险管理绩效考核,牢牢守住了风险底线,风险抵御能力得到夯实,资产质量保持稳健。
强化金融供给 倾力服务中小微企业
作为江西本土城商行,九江银行深刻把握金融工作的政治性和人民性,坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”市场定位,将金融资源向该省倾斜,以支持重大项目、重点领域建设为抓手,赋能实体经济高质量发展。截至6月末,九江银行投放在江西省的贷款金额为2617.56亿元,较上年末增长4.5%。
为策应江西省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划,九江银行通过强化考核引导、给予内部转移定价(FTP)优惠政策、优化业务流程等举措,加大制造业、小微企业信贷投放力度。截至6月末,九江银行制造业贷款金额482.56亿元,较上年末增长10.6%;对公两增贷款余额308.94亿元,较上年末增长13.37%。
此外,九江银行不断优化金融产品供给和服务支持,提升金融服务可得性和便利性,推动对公客户基础进一步夯实。报告期末,该行对公存款客户、对公贷款客户分别为10.18万户、1.01万户,较上年末各增长6.55%、14.13%。今年3月,九江银行创新对公业务模式与流程,推出流水易贷2.0版,依托大数据分析和金融科技手段对流程进行优化升级,最快可实现当日申请、审批及放款。自3月份试运行至6月末,已累计放款4.09亿元,服务客户353户。
据悉,九江银行于2018年赴港上市,是全国第二家、中部地区第一家、江西省第一家在香港联交所主板上市的地级城市商业银行。该行下设总行、13家分行、264家支行,于2020年率先实现江西省内设区市机构全覆盖。近年,该行经营发展与社会责任齐头并进,连续8年跻身全球银行500强,位居英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强”278位,先后获“江西省脱贫攻坚先进集体”“江西社会责任企业”、中华慈善总会“年度爱心企业”等荣誉。
深化改革创新 产业金融实现破局突围
上半年,九江银行以深化金融供给侧结构性改革为主线,树牢差异化、特色化经营理念,立足当地资源禀赋和发展方向谋篇布局,打造优质产品和服务品牌,擦亮转型发展底色。
围绕区域实体经济产业生态,九江银行依托“金融+科技+产业”模式,深度服务地方规模优势产业,推出智慧系列、特色产业贷系列等产品,针对有色、钢铁、砂石等24个产业场景形成专项金融服务方案,提供端对端链式服务。同时,该行深入理解产业逻辑,搭建并上线产融综合平台,至6月末已累计放款105.6亿元,为企业提供全链路金融服务。
通过持续在产业金融领域培育特色优势,提升综合服务能力,探索挖掘新的增长点,九江银行已发展为江西服务产业链、供应链的“排头兵”。截至6月末,九江银行产业金融业务授信余额528.12亿元,较年初增长7.15%。
报告期内,九江银行贸易金融业务表现同样亮眼。该行打造“1+N”金融服务方案,服务产业链上下游企业,推动制造业、普惠小微领域贸易金融业务规模分别同比增长9.96%、52.46%,发展韧劲持续增强。截至6月末,实现跨境人民币结算规模24.02亿元,同比增长57.17%;经常项目和直接投资跨境人民币结算量24.00亿元,同比增长60.56%;占本外币比重56.87%,在江西省内城商行中排名第一。
中间业务上,九江银行积极探索投行业务转型,自2023年底获批独立主承销资格以来,已成功主承销债务融资工具15只,累计发行金额93.42亿元,承销数量在江西省内位列第六,并在江西省内7个地市开拓专项债顾问业务,市场份额稳步提升。
此外,九江银行加强商票对产业链、供应链的服务力度,深耕炼钢、铜加工、汽车、稀土等64个细分领域。上半年,该行办理商票贴现43.01亿元,同比增长162.84%。
立足主责主业 做好金融“五篇大文章”
上半年,九江银行紧紧围绕中央关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的要求,不断提高金融服务实体经济质效,切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节支持力度。
科技金融方面,针对科创企业“轻资产”特点,打造并优化调整“技术流”评价体系及授信服务方案,为科技型制造企业提供免抵押、免担保授信服务;推出“九银数智贷”“科企融”等产品,为专精特新企业、科技型中小企业等提供专属服务。截至6月末,九江银行对江西省内科技型企业发放贷款154.45亿元,较上年末增长12.83%。
绿色金融方面,创设转型金融产品“碳效贷”“数碳融”,并在江西转型金融试点城市九江、萍乡落地,支持中小型工业企业节能降碳;推出“光伏贷”产品,支持分布式光伏电站建设,推动用能结构降碳;获批人民银行首批碳减排支持工具扩容机构以来,先后支持九江、上饶等地落地11个碳减排项目,累计投放碳减排贷款4.05亿元,累计带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量。截至6月末,按照人民银行绿色贷款统计口径,该行绿色贷款余额352.24亿元,近5年平均增长率超50%,有效推动实体经济绿色转型。
普惠金融方面,支持县域特色产业发展,开展“一县一品”项目67个,服务客户9593户,贷款余额114.01亿元;针对种植户、养殖户、农产品加工贸易商、乡镇夫妻店等客群,优化“易农贷-乡村能人贷”信贷产品,实现申请、进件、审批、签约、放款全流程在线操作。截至6月末,该行普惠型小微企业贷款余额560.23亿元,较上年末增长3.92%;普惠型涉农贷款余额146.40亿元,较上年末增长6.43%。
养老金融方面,以社保卡为纽带,加强“银社合作”,落地“先销后开”模式,便利换卡服务;优化老年专属金融产品,上线针对老年客群的分红型理财产品;打造适老化营业网点,提供“一站式”“一窗式”服务;上线“关爱版”手机银行,通过优化大字版本、语音播报等功能,为老年客群提供有温度的金融服务。
数字金融方面,在江西率先推出数字化转型专项授信方案“数转贷”,并在鹰潭铜产业链成功落地;提前布局鹰潭铜产业大脑“易企盈”、赣州钨和稀土产业大脑“稀金云”等,着重破解企业数字化经营痛点、难点,产业数字化支撑能力显著提升;推动“高效办成一件事”落地见效,实现企业账户服务“一个渠道”“一次办理”;推进厅堂一体化,远程柜台新增小程序等渠道,为客户提供便捷线上服务。
九江银行有关负责人表示,该行将持续激发自身发展活力,强化金融风险防控,推动服务实体经济提质增效。
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